「入っててよかった」は本当？FP3級で学んだ、事務プロ流・保険の仕分け術。
「入っててよかった」という誰かの体験談に、自分の将来を丸投げして、毎月高い保険料を払い続けていませんか？
かつての私は、セールス担当者の言葉を信じ、内容もよく分からない特約を「お守り」として積み上げることを、自分への誠実さだと思い込んでいました。しかし、FP3級の学習を通じて社会保障という「最強の基盤」を理解したとき、自分がどれほど不確実な不安に過剰な投資をしていたかに気づき、愕然としたのです。
三日坊主の私が合格して手に入れたのは、感情的な「安心」ではなく、数字に基づいた「確信」。本当に必要な保障だけを残し、家計の機動力を劇的に高めるための、保険の正解を伝授します。
事務のプロとして、最小の労力で最大の成果を出すためのFP活用術をこちらのメインページに凝縮しました。結論を知りたい方は、まずこの記事からチェックしてみてください。
保険は「安心」ではなく「コスト」として捉える
FP3級の勉強を始めて気づいたのは、保険は感情で選ぶものではなく、事務的に仕分けるべき「固定費」だということです。
なんとなくの不安で入っていた特約や、内容が重複している契約。これらを放置するのは、事務プロとして「二重計上」を見過ごしているようなものです。
「二重計上」の正体：あなたが気づかずに支払っているコスト
「なんとなく安心だから」という理由で加入している保険。事務的に精査してみると、以下のような「二重計上」が隠れていることが多々あります。
1. 公的保険との二重計上
日本には「高額療養費制度」という最強のセーフティネットがあります。
- 事務プロの視点： 会社の経費精算と同じです。すでに「公的保険」という経費でカバーされている範囲に、さらに「民間保険」の上乗せをするのは、同じ領収書を2回精算するようなもの。
- 仕分けの正解： 貯蓄（キャッシュ）で対応できる範囲は、思い切って保険という固定費を削る。
2. 特約の重複による二重計上
医療保険、がん保険、自動車保険……それぞれに「入院特約」や「個人賠償責任特約」をつけていませんか？
- 事務プロの視点： 異なるプロジェクト（保険契約）で同じ備品（保障）を重複発注している状態です。片方の特約を外すだけで、月々のランニングコストを即座に下げられます。
- 仕分けの正解： 全契約の証券を一箇所に集め、「保障内容」を横並びで比較して重複を統合する。
3. ライフステージのミスマッチ
独身時代に入った死亡保障を、家族構成が変わってもそのままにしている。
- 事務プロの視点： 既に終了したプロジェクトの予算を、今も計上し続けている状態です。
- 仕分けの正解： FP3級で学んだ「必要保障額」を算出し、今の自分に最適な「予算配分」に更新する。
椅子を選ぶときに『上位モデルの機能が必要か？』とスペックを精査したように、保険も『本当にその保障が必要か？』を事務的に仕分ける。これが、三日坊主の私でもできた、お金の不安を仕組みで解決する最短ルートです。
【ご留意事項】
本記事の内容は、筆者がFP3級の学習を通じて得た知識と個人の体験に基づくものです。保険制度や税制は随時変更される可能性があるため、最新かつ正確な情報については必ず各保険会社や公的機関の公式サイトをご確認ください。
また、保険の加入・継続・解約などの最終的な判断は、ご自身のライフプランに合わせて自己責任で行っていただきますようお願いいたします。本記事の情報を利用したことによる損害等については、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。
バラバラになりがちな保険証券や重要書類も、これ一冊で「事務的に」管理できます。興味があれば確認してみてください。
保険の固定費の見直しが終わったら、次は携帯代を見直しませんか？
事務のスキルを、自分の人生に転用する
複雑な約款や保障内容を整理し、自分にとっての「要・不要」を明確にする。これはまさに、膨大なデータを整理して必要な情報だけを抽出する、事務職の得意分野です。自分の家計を「一つのプロジェクト」として、考えてみませんか？
保険を仕分けたら、「合格へのロードマップ」を。
最小の労力で最大の成果を出すためのFP活用術をこちらのメインページに凝縮しました。まとめ記事はこちらで確認してください。
最新の法令をチェックしたい方はこちらのテキストを確認してみるのもよいかもしれません。
固定費を削る＝将来の「楽」を予約すること
一度保険を見直してしまえば、あとは何もしなくても毎月数千円、数万円が浮き続けます。これは、汗水垂らして残業するよりもずっと効率的な「稼ぎ方」です。将来、お金の不安でバタバタしないために、今のうちに事務プロの目線で仕分けを完了させておきましょう。
そして、FPの勉強を継続するには、環境づくりも大切です。私が腰痛対策で導入したITOKIのオフィスチェアや、暗記を効率化するiPadのセットアップも参考にしてみてください。
